Deux façons de décider, expliquées sans hiérarchie
Le premier échange sert à clarifier ce que chaque formule engage réellement de votre côté, décision déléguée ou décision gardée, avant de vous orienter vers l’une ou l’autre.
Nice et sa couronne
Mandat de gestion et conseil indépendant à Nice
Deux façons très différentes de confier ses décisions financières à un professionnel : le mandat de gestion, où il décide seul dans un cadre écrit, et le conseil, où chaque opération reste soumise à votre accord. Le bon choix dépend moins du sérieux du professionnel que du temps que vous voulez y consacrer.
L’immatriculation ORIAS du conseiller qui vous recontacte se vérifie gratuitement sur le registre ORIAS : un réflexe à garder avant tout premier échange.
Ce que vous y gagnez
- Explication claire de la différence entre mandat de gestion et conseil en investissement
- Point sur ce que chaque formule engage réellement de votre côté
- Aucune hiérarchie de sérieux imposée entre les deux formules
- Aucune promesse de performance liée au choix de la formule
Pour qui, dans quels cas
- Un patrimoine déjà diversifié, dont le suivi devient chronophage
- Une préférence marquée pour garder ou déléguer la décision finale sur chaque opération
- Un premier échange avec un conseiller, sans savoir laquelle des deux formules convient
Ce qu’il faut comprendre avant d’avancer
Dans la gestion sous mandat, vous déléguez à un professionnel agréé la décision d’investissement dans le cadre d’un mandat écrit qui fixe votre profil de risque, vos objectifs et vos contraintes. Le mandataire agit ensuite seul, sans validation opération par opération. L’AMF encadre strictement cette activité et impose au mandataire d’agir dans votre intérêt exclusif.
Dans le conseil en investissement, le professionnel recommande, mais aucune opération ne se réalise sans votre accord exprès, à chaque fois. C’est la formule qui laisse le plus de contrôle entre vos mains, au prix d’un temps de suivi plus régulier de votre part.
Depuis la directive européenne MIF 2, tout professionnel se déclare « indépendant » (rémunération par honoraires uniquement, rétrocessions reversées) ou « non indépendant » (rétrocessions autorisées, mais déclarées). Un rapport d’adéquation, recueillant votre situation, vos objectifs et votre tolérance au risque, est obligatoire avant tout conseil, quelle que soit la formule choisie.
Une question sur votre situation avant de continuer ?
Demander à être recontactéComment ça se passe
- 1
Votre demande
Vous précisez votre situation et le sujet qui vous concerne le plus.
- 2
Une orientation ciblée
Nous orientons votre demande vers le conseiller adapté à votre situation.
- 3
Un premier échange
Il revient vers vous pour clarifier vos contrats existants et vos priorités.
- 4
La suite, à votre rythme
Aucune décision n’est attendue avant que tout soit clair pour vous.
Où ce sujet est traité
Le même sujet est traité aussi dans :
Ce qui est compris, ce qui ne l’est pas
Compris dans le premier échange
- Explication du fonctionnement du mandat de gestion (délégation, cadre écrit, profil de risque)
- Explication du fonctionnement du conseil en investissement (recommandation, accord requis)
- Premier échange avec le conseiller qui prend en charge la suite
Ce qui n’est pas compris
- Aucune signature de mandat n’a lieu lors du premier échange
- Aucun engagement de performance associé à l’une ou l’autre formule
Honoraires
Aucune source institutionnelle ne publie de tarif de conseil financier : les honoraires sont libres et les rétrocessions varient par contrat. Nous n’avançons aucun montant : c’est le conseiller qui vous recontacte qui vous précise son mode de rémunération, comme la réglementation l’exige depuis 2018.
Qui vous recontacte
Les demandes sur ce sujet sont étudiées par un conseiller indépendant de la région niçoise, qui vous précise dès le premier échange son immatriculation et son mode de rémunération.
Ce que porte le premier échange
Autres sujets fréquemment associés
Questions fréquentes
Qui décide dans un mandat de gestion ?
Le mandataire agit seul, dans le cadre écrit fixé à la signature (profil de risque, objectifs, contraintes) : c’est la délégation qui définit le mandat de gestion. L’AMF encadre cette activité et impose au mandataire d’agir dans l’intérêt exclusif du client.
Le conseil en investissement m’engage-t-il aussi fortement ?
Non : le conseiller recommande, mais aucune opération ne se fait sans votre accord exprès à chaque fois. C’est la formule qui laisse le plus de contrôle, au prix d’un temps de suivi plus régulier de votre part.
Puis-je changer de formule en cours de route ?
C’est une question à poser directement au professionnel qui vous recontacte : les deux formules répondent à des besoins différents, et rien n’empêche de réévaluer ce choix si votre situation ou votre disponibilité change.
Être recontacté sur un mandat de gestion
Avant votre premier échange
Vérifier un nom, un site ou un SIREN dans les listes noires AMF et les données Sirene locales, puis contrôler les statuts sur ORIAS et REGAFI.