Nice et sa couronne
Quatre sujets, pour un patrimoine déjà constitué.
Quand l’accumulation est derrière soi, la question change de nature : il ne s’agit plus de commencer à épargner, mais de faire tenir ensemble plusieurs supports déjà existants, un bien immobilier, une assurance-vie ouverte il y a quinze ans, une somme disponible après une cession. C’est ce point d’ensemble qu’un conseiller financier reprend avant toute nouvelle décision.
En savoir plus →L’épargne retraite PER a remplacé une série d’anciens contrats (PERP, Madelin, article 83, PERCO) avec un avantage concret : il se transfère d’un établissement à un autre sans perdre son antériorité fiscale, à la différence d’une assurance-vie. Reste à savoir comment il sortira, en rente ou en capital, et ce que ça change pour vous.
En savoir plus →Un contrat d’assurance-vie ancien porte souvent une antériorité fiscale précieuse, et c’est justement ce qu’un changement de conseiller ne modifie jamais. Ce qui mérite un point, en revanche, c’est l’allocation à l’intérieur du contrat, l’abattement disponible après huit ans, et sa complémentarité avec un PER.
En savoir plus →Deux façons très différentes de confier ses décisions financières à un professionnel : le mandat de gestion, où il décide seul dans un cadre écrit, et le conseil, où chaque opération reste soumise à votre accord. Le bon choix dépend moins du sérieux du professionnel que du temps que vous voulez y consacrer.
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